연금저축사고보험금중소기업퇴직연금 5천만원 별도 예금보호 적용

연금저축사고보험금중소기업퇴직연금 5천만원 별도 예금보호 적용

연금저축의 종류는 제목과 같이 3가지로 구분됩니다. 1. 은행에서 판매되는 연금저축신탁2018년도 판매중지2. 증권사에서 판매되는 연금저축펀드3. 보험사에서 판매되는 연금저축보험동일한 소득공제라도 각 상품마다. 총 수익이 달라지니 꼭 본인에 맞는 상품인지 비교해 본인 경우에 맞춰 가입이 필요합니다. 연금저축이란? 만 55세 이후, 최소 5년 이상 납입 후부터 받는 연금으로 노후대비 금융상품입니다. 연마다 과세표준 구간에 따라 연간 납입금액 중 연금예금 최대 600만원 IRP 최대 300만원 총 900만원 까지 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다.

연금예금 중도해지시 패널티는?

세금감면 받았던 금액은 16.5의 기타소득세를 적용받게 됩니다. 만약 자기가 5,500만원 이상이라 13.2를 세율로 세액공제를 받았다면 세금을 오히려 더 내게 됩니다. 위의 경우로 예시를 들면 205,920원을 세금감면 받았는데 중도인출할 경우 257,400원을 납부해야합니다. 그러면 51,480원 손해가 납니다. 다만 천재지변, 가족 및 본인요양, 해외이주, 파산 등 부득정 사유가 발생할 경우 낮은 세율로 인출이 가능합니다.

또한 세금감면 받지 않는 금액은 바로 인출이 가능합니다. 납입한도 1,800만원인데 600만원 이후로 더 납입한 금액은 패널티 없이 인출가능합니다. 이런 경우가 아니라면 납입 및 이득을 본 금액은 55세 이후 인출을 하셔야합니다.

그러면 세금감면 한도를 다. 채우는게 유리한가?

돈이 여유가 되고 중간에 해지하지 않는다면 한도를 다. 채우는게 좋습니다. 다만 사회초년생의 경우 주택 구입비용 등 목돈이 필요한 경우가 많기에 꼭 한도를 채울 필요는 없습니다. 저도 연말정산 때 20만원정도 더 내게되지만 하지만 이를 방지하고자 세금감면 금액을 20만원으로 맞췄습니다. 매달 13만원씩 넣는다고 가정하면 13.2 가정 13120.132 205,920원을 세금감면 받을 수 있습니다.

13만원 30년 계산하면 4,680만원으로 30년 납입합니다. 생각해도 5천만원이 안되는 금액으로 보험에 든다고 생각하시면 될 듯 합니다.

주식투자 시 장점은?

주식 투자시 내는 세금은 아래와 같습니다. 연금저축은 위의 세금들을 저율과세로 바꿔줍니다. 연간 연금수령금액 1,200만원을 초과하지 않는다면 수익에 관하여 3.35.5의 저율과세만 적용받습니다. 그리고 또고유한 혜택으로 과세이연이 있었는데 매매할 때 바로 세금을 내지않고 이를 55세 이후에 세율을 적용받아 수령하게 됩니다. 그러면 배당소득도 깎여서 들어오지 않고 원금으로 들어와 더 큰 수익을 낼 수 있습니다.

아래는 연금저축으로 적용받는 세율입니다. 국내주식의 경우 배당소득세 이점을 제외하곤 그렇게 좋은건가? 라는 생각을 해볼 수 있었는데 저는 그래서 미국주식을 투자하기로 했습니다.

결국 결론은 연금저축펀드 입니다.

연금저축펀드는 예금자 보호상품이 아니고 입출금이 자유롭지는 못한 단점은 있지만, 주식형 상품에 투자가 가능하다는 압도적인 혜택이 있습니다. 물론 투자성패는 연금가입자의 몫입니다만. 각 상품들마다. 장단점이 있고, 연금가입자의 경우에 따라 최적의 상품을 가입해야 하겠지만, 대부분의 경우 연금저축펀드가 가장 지혜로운 선택입니다. 한번 가입하면 장기간 납입한다는 연금의 특성상, 높은 장기수익률을 기대할 수 있는 주식형 상품에 가입할 수 있는 연금저축펀드에 가입하는 것이 유리합니다.

자주 묻는 질문