퇴직연금 디폴트옵션 의무 여부 및 장단점

퇴직연금 디폴트옵션 의무 여부 및 장단점

일반경제상식 1. 퇴직연금 디폴트옵션사전지정운용제도 도입 배경 확정기여형 퇴직연금DC의 효율적 운용과 수익률 제고를 통해 근로자의 수급권을 보장하고, 노후소득확충에 기여하고자 퇴직연금 디폴트옵션을 도입하였습니다. 2. 퇴직연금 디폴트옵션사전지정운용제도 적용대상 확정기여형 퇴직연금DC 및 개인형기업형 IRP 가입자 회사가 적립금을 운용하는 확정급여형 퇴직연금DB 제도 가입자의 경우 디폴트옵션 적용대상이 아닙니다. 3. 퇴직연금 디폴트옵션사진지정운용제도 내용 퇴직연금 가입자의 운용상품 중 원리금보장상품정기예금 등 만기 도래 시 6주 동안 운용지시가 없는 경우, 가입자가 사전에 지정한 운용방법디폴트옵션으로 적립금을 운용하게 됩니다.

위험자산에 적극투자

본인이 손실을 감수할 수 있는 공격적인 투자성향을 가진 투자자라면 고려할만한 선택입니다. 퇴직연금 상품은 원래 위험자산에 70까지만 투자할 수 있습니다. 위험자산이란 포트폴리오에서 주식 비중이 40가 넘어가는 금융상품을 뜻합니다. 퇴직연금은 소중한 노후자금인만큼 손실이 커지지 않도록 위험자산한도가 있는 것입니다. 하지만 디폴트대안은 한도제한이 없기때문에 위험자산에 더 많이 투자할 수 있습니다.

디폴트옵션 수익률

23년 8월 기준으로 총 223개의 디폴트옵션 상품이 운용 중이고 수익률 및 수수료 정보는 고용노동부와 금융감독원 공식 홈페이지에서 분기별로 공시를 하고 있습니다. 원금보장 여부에 따라 고위험, 중위험, 저위험, 초저위험으로 나뉘고 현재 적립된 금액도 구체적으로 나와 있습니다.

명확한 사항은 아래 엑셀정보를 다운로드하면 전 상품 리스트를 볼 수 있습니다.

디폴트 옵션 도입이유

디폴트대안은 왜 하는 걸까요? 그 목적은 바로 소극적으로 운용되는 퇴직연금 자산을 적극적으로 운용하여 연금수익률에 변화를 주고 이를 통해 가입자의 안정되는 노후소득을 보장하기 위함입니다. 그간 퇴직연금을 운용할 시간이 없어서, 선택을 못해서 등 여러가지 이유로 낮은 금리 상품이나 현금성자산에 방치되었던 퇴직연금의 단점들이 보완되고 적극적으로 꾸준한 관리를 할 수 있게 됩니다.

상품리스트를 보고 희망하는 상품을 선택합니다.

디폴트옵션 대상 상품에는 초저위험 상품부터 저위험, 중위험, 고위험 상품까지 여러가지 상품이 준비되어 있습니다. 상품을 선택하면 해당 상품펀드이 매수하는 종목별 비중과 수수료를 확인할 수 있어요. 만약 고위험 상품을 선택할 경우, 투자성향진단을 통해 적합 결과가 나와야 선택이 가능합니다.

핵심설명서, 투자설명서, 신탁계약서를 읽고 확인합니다. 가장 귀찮은 절차다. 해당 펀드에 3가지 상품이 포함되어 있다면, 각 상품마다.

핵심설명서와 투자설명서, 신탁계약서를 작성해야 합니다.

설정내용을 확인하고 디폴트옵션 설정하기를 누른다. 이렇게 하면 디폴트옵션 설정이 최종적으로 완료됩니다.

위험 등급이 높아질수록 투자 수익률 또한 높아집니다. 그러나 원금이 보장되지 않는다는 점을 고려했을 때 신중한 선택이 필요해 보입니다. 본인의 투자 성향을 잘 고려하여 선택하시는 것을 추천드립니다.

여러가지 공부를 통해 퇴직연금 ”디폴트옵션”에 관하여 알아본 뒤 투자를 해보시는 것도 나쁘지 않습니다. 아는 것이 힘이 될 수 있기 때문이죠. 앞으로도 더 많은 정보성 글들을 알려드리도록 노력하겠습니다.

이벤트 혜택

증권사 입장에서 고객들이 디폴트옵션으로 상품펀드을 자동매수하면 판매 수수료와 운용 수수료 수익을 낼 수 있기 때문에, 디폴트옵션을 설정한 고객을 대상으로 이벤트를 하는 증권사가 많습니다.. 한국투자증권에서는 올해 12월 말까지 디폴트옵션을 설정한 이용자에게 선착순매월 1,000명, 총 3,000명으로 다이소 5,000원 기프티콘을 제공하는 이벤트를 하고 있습니다.

디폴트옵션 상품을 100만 원 이상 순매수한 고객에게는 선착순 2,000명에게 컬처랜드 상품권 1만 원도 줍니다.

정리 및 유의사항

디폴트옵션으로 매수되는 상품은 거의 모든 증권사나 자산운용사에서 운용하는 펀드입니다. 펀드는 ETF에 비해 수수료가 높은 편이니 이왕이면 디폴트옵션이 실행되기 전에 닮은 상품인 ETF로 직접 매수하는 걸 추천합니다. 디폴트대안은 퇴직연금 투자에 관심이 없는 사람이 설정해놓으면 실용적인 내용이지만, 관심이 많은 사람이라면 오히려 설정하는 게 독이 될 수 있어요. 운용수수료가 더 높은 펀드를 강제로 매수하게 되기 때문입니다.

디폴트옵션에 가입했다고 하더라도 예전 상품의 만기 후 6주 이내, 입금 후 2주 이내에 자체적으로 운용지시를 하는 습관을 기르도록 하자. 퇴직연금도 소중한 내 돈입니다.

자주 묻는 질문